眼下，正处于旅游旺季，不少市民越来越关注假期出行保险保障。然而，面对种类繁多的人身意外险、出游意外险、旅行社责任险，附加意外医疗保险等涉及意外保障的保险，很多人完全分不清该买哪个险种为自己出行提供保障？而面对自、跟团游等不同的出游模式和人群，我们该如何选购旅游保险才可以真正保障出行？今天，跟随小编一起了解一下旅游保险的内容与各种购置方式。

　　旅行社责任险是国家旅游局强制旅行社购买，以防止出现大规模事故后旅行社无力承担赔偿而诞生的保险。

　　据保险业内人士解释，旅行投保后的责任险，一旦因旅行社组织的旅游活动对旅客造成了责任事故，将由保险公司对旅客进行赔偿，而对于旅客因个人外出等原因造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。

　　意外险牵扯到的责任主要是和需报销的医药费相关，因为意外事故产生医疗费用的时候，不能重复报销但可以报销余额。举例来说，如果消费者自行购买的意外保险报销额度只有五千元，而在旅行社购买的保险报销额度也是五千元。假如在旅行过程中发生意外产生了一万元的医药费用，那其中的五千元就可以直接在保险公司报销，而剩下的五千块钱就可以通过旅行社购买的保险报销。跟团旅游如果能够配置这两种保险产品，在保额足够的情况下，基本能覆盖常见的意外风险。

　　据保险业内人士称，境内游个人旅游意外险的价格并不贵，一般7天以内的境内游个人意外险产品大都在几十元左右，但过去境内游个人旅游意外险却一直卖得不好，业内人士认为，这主要源于大家对于旅游意外险不甚了解，而购置意识不强所造成的。如今，人们已经进入现代化城市进程，人们现在出游的方式也越来越多元化，除了跟团，还有背包游、自行车旅游、自驾车旅游等旅行方式。随着境内游人次和收入逐年增长，保险业内人士提醒，根据新《旅游法》，尽管旅行社会为参团人员购买一份旅行社责任险，但消费者跟团时，有必要为自己购买一份旅游意外险。

　　市一家保险公司业内人士表示，如今保险创新，形式多样，但理赔范围还是意外医疗/残疾/身故、交通工具意外身故等基本的保障，也包括了一些突发状况的，比如行李证件丢失赔付等。市民在购买时，可不必过分纠结，出游时购买一般的旅游意外险产品同样能达到保障效果。

　　保险业内人士表示，如果市民选择短途游，不管是不是跟团旅游，最好根据不同的需要自费购买一些保障范围广、保障额度高、投保快捷并且保费又不贵的旅游意外险。如周末短途自驾游，您就可以提前一天从网上选择一款短程的意外险，随时购买随时开通即可。

　　旅游意外险能为整个旅游过程中发生的各种意外提供保障。只要发生意外，不管是否属于旅行社责任，均可按约定获得赔偿。

　　据悉，目前多家保险公司推出了特色的旅游保险卡，购买方便，保障全面。游客在购买保险后要记住保险公司的报案电话，发生意外事故时，请尽快拨打报案电话，并保存好各种医疗费单据。

　　随着马航、越南等境内外意外事件和频发，市民日益关注旅游过程中的保险保障，对旅游保险的关注度也愈加提升。“今年的出境游客投保率明显高于境内游。”一国际旅行社负责境外的导游说。

　　市民钱小姐正在为购买境外旅游保险而烦恼，她计划9月前往欧洲旅游，想在出国前购买一份保险，但是面对人身意外险、旅游意外险、旅行社责任险等多个险种，她完全分不清彼此之间的区别。

　　保险业内相关负责人说，各家保险公司提供的境外旅行意外险产品差异不大。出游者需要重点关注保险中是否提供国际救援服务。现有境外险产品中，这些全球紧急救援费用一部分包含在境外旅行险保障范围内，有些可能是需要自费的，市民最好在出

　　境前先问清楚。同时，要问清楚在境外发生医疗急救下，医疗费用是由保险公司直接支付，还是需要个人垫付。

　　保险业内人士提醒，购买旅游意外险的原则是：针对不同的玩法，消费者购买旅游意外险时也应各有侧重。从保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等；有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用等保障，不过相应的保费也更高，旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。

　　选择完全的出行方式就意味着需要承担所有相应的风险。保险业内人士，“背包客”们应从保额、免责条款这几个角度出发，锁定适合自身的产品。

　　对于自助游的保额设定，在理想状况下，身故及全残的保额设定为被保险人年收入的10倍为宜，这能够意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。

　　业内人士提醒，免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动，以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式等，都有可能不在承保范围内，仔细研究保险的免责条款至关重要。

　　很多自驾车车主都非常关注对车的保障，往往给爱车上了充足的保险，却忽略了自己的保障，其实人比车更重要。便利的自驾游中，旅途中同时存在着风险。由于疲劳过度、天气变化、道

　　状况等未知因素都存在隐患。特别是对于云贵、川藏、新疆等地热门自驾线，也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等气候灾害高发的地区，风险较大。

　　业内人士，自驾游游客不妨补充一份“九种重大自然灾害意外身故及残疾保障”作为附加险，保费很低，一旦发生不幸，可获得高额的人身赔付。另外，目前市场上已经有针对自驾游的意外险产品，为自驾车主提供针对性保障。

　　对于跟团旅游的消费者来说，旅行社的合同里由于包含了“责任保险”一项，因此很多消费者觉得没有必要再自行购买保险。其实，个人购买的意外险和旅行社购买的意外险并不冲突，旅游意外险是责任险的有利补充。而一般来说，国内游的团费不包括旅游意外险，需要旅客自行购买。因此，旅客有必要为自己购买一份旅游意外险。

　　时下，很多年轻人喜欢前卫的旅游方式，如攀岩、潜水、滑翔等。而前卫往往伴随着刺激，也就是高风险。因此，出行前购买了旅游意外险是不够的。

　　保险业内人士提醒大家，目前，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。随着对这些旅游项目的需求增加，有保险公司已经推出了可以承保以上项目的旅游意外险。如果有计划从事这些活动，要先确认购买的意外险是否有对高风险项目的免责条款。

　　如果发现攀岩、潜水、登山、骑马等程度高的旅游项目基本不在自己购买的旅游意外险保障范围之内，游客另行购买高风险运动保险。