如今越来越多的人选择自助、自驾出游，也有很多人喜欢在旅途中加入一些极限运动，丰富人生经历。正值暑期，又到一年一度的旅游高峰，却也是意外最容易光顾的时候，你给你的旅途“投保”了吗？

　　说到旅游意外险，可能会有人不以为然：“意外险，我知道，不就是网上投保，几块或者几十块钱就可以搞定了。”其实旅意险门道多，会按需购买的还真不多。□记者王薇

　　在部分旅行社的宣传册或者合同上，会备注“已含旅行责任险”，游客是不是就不用投保意外险了？其实，旅行社所说的旅行责任险，和我们所说的旅游意外险还是有区别的，是两种不同的险种，在投保对象和功能上都有区别。

　　旅责险是国家的强制保险，要求各家旅行社必须投保；旅意险则是由游客自主选择，并不强制要求。在投保对象上，旅责险的投保对象是旅行社，只有因旅行社的疏忽或造成的游客人身及财产损失，才能得到赔偿，而旅意险的投保对象则是游客本人，只要是在旅行期间遭受意外，并因意外导致人身、疾病、财产损失，都在承保范围，在责任认定上相对会更加宽泛，可保障的范围会更广。

　　简单来说，旅行社的保险，只能赔偿由旅行社责任造成的损失，所以再加一份旅意险，会更加放心。普通的旅意险，基本每家保险公司都有，根据保障功能不同，价格有所差异，但普遍都非常低廉，普通的境内3元/天，境外5元/天，包含了死亡、伤残、意外、医疗责任等方面的保障，网上就可以购买，只要在出行前投保激活即可，承保范围包括旅行突发疾病或意外身故或残疾30万元，医疗保障包括意外及突发性疾病引起的门诊和住院5万元，丧葬费用1万元。

　　不少经常出境的游客可能发现，在申请部分国家、地区的签证、签注时，会要求强制购买意外险，即签证保险，比如申根国家，会要求购买一份有医疗保额限定，且带有紧急救援功能的申根保险作为送签的必备材料。

　　有的人觉得不理解，其实这个保险很必要。因为国外一旦发生意外，医疗费用都非常高，特别是欧洲地区，在关键时候，其实是帮自己省钱。

　　在选择境外险时，除了要关注医疗赔偿金额外，还要着重考察境外旅游保险的紧急救援功能，最好选择“事中救助”而非“事后补偿”，即发生医疗事故，救援中心还可先垫付医疗费用。而且好的境外旅行保险，除了与国际救援机构有合作，能为投保人提供便捷的救援服务，还可以很多小事情，比如在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的，都可以致电救援热线。

　　当然，它的费用也会远远高于普通意外险， 7天期的保费通常在140元左右，高的甚至可以达到几千元，但其保险金额可根据保费的高低从45万元到100万元不等。

　　一位保险从业人员表示，如今，喜欢户外运动、野外徒步、探险的人越来越多，但是真正能选对产品的却不多，一般来说，户外运动可以分为三个等级：一是海拔3500米以下的普通运动，投保一般意外险即可；二是海拔3500米以下的激烈运动，比如健身登山、山地越野自行车旅行、骑马、划船、轮滑等，需投保户外运动险；第三类风险等级包括海拔3500米以上户外登山、登山滑雪、极地探险、洞穴探险等项目。因为风险极高，故需投保专属意外险。当然这也不是绝对的，还是要根据具体行程来定。

　　户外运动险和一般意外险主要差别在于是否包含高风险项目，普通意外险主要是保障游客在旅途中遇到的一般意外，滑雪、攀岩等高风险活动属于免责条款。而户外运动险专为各种户外运动设计，包括滑雪、滑水、高山探险、漂流等高风险运动，为各种特定运动提供保障。一般来说，户外运动险，专门针对某种或者一些户外运动，所以医疗赔偿金保额高于其他保险责任。而一般意外险的意外身故和残疾赔偿金通常比意外医疗赔偿金高。

　　由于每个保险公司的实力不同，不是所有公司都能承保高风险运动的意外险产品(或称专项户外运动险)，产品不同、承包范围不同、内容不同，价格差异会比较大，游客最好根据自己的具体行程，选择相应的保险产品，要特别注意的是，在投保时，一定要看清保险责任尤其是免责条款。

　　目前，潜水、滑雪、滑冰、驾驶卡丁车、帆船、帆板、皮划艇、观景直升机、骑马等运动项目可获得保险保障。

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