春节临近，“全民出动”的长假气氛渐浓。或是回乡过年，或是出国度假，很多人已经提前买好机票、火车票，做好了春节出行计划。那么，无论出国旅游、 返乡过年、自驾回家还是暂时空置的家宅，究竟该如何保障人身与家庭财产的安全？消费者该关注哪些投保重点？记者就此采访了多家保险公司和保险专家。

　　◎出国

　　境外救援是亮点

　　近年，国内景区的拥挤让很多国人将境外游作为长假新选择。很多人愿意花几千元甚至几万元去外出旅行，却往往忽视了花几十元购买旅行意外险。其实旅游意外险费 用很便宜，只要费少许心思，花费几十、上百元就可以为自己的出游买个放心。无论是长线游还是短线游，安全保障是应该放在首位的。

　　在办理签证时，一些国家会要求出境旅游者提供一份符合要求的签证保险。比如游客在办理申根签证时，所提供的旅游医疗保险应符合申根国家在保险内容、保险项目、保险金额与保险期限方面的。

　　友邦保险专家，对于计划出境游的旅客，最好选择有境外紧急救援服务的保险产品。这类服务通常由保险公司与国际救援中心联合推出，游客在境内外任何地方险情，都可拨打电话获得援助。例如中宏保险就与国际救援机构SOS合作多年，客户如果在旅行中出现身体不适，可以随时致电国际SOS，具备国际资质的全科医生将给予专业咨询，甚至是实施紧急医疗转运等。

　　另外，境外游保险中的医疗费用垫付也十分关键，选择具有这一功能的保险产品，能够保障人在意外事故发生时得到及时的治疗，不至于因医疗费用问题影响治疗进度。

　　需要注意的是，由于很多国家的医疗水平高于我国，在投保境外旅游险的时候，应注意保险额度的选择。如果投保档次太低，所得到的赔付很可能难以补偿受到的损失。

　　◎家宅

　　提前上把“保障锁”

　　春节期间，有不少人因出门时间较长家里没人照料，为防家里发生意外而遭受损失，安邦保险产险专家，最好在出门前给自己的家财上一把的“保障锁”，投 保一个合适自己的家财险，它虽然不能保全灾害造成的所有财产损失，但一定程度上，可以转移部分风险，补偿部分损失。

　　据了解，家财 险分为保障型家庭财产保险、投资型家财险、组合型家财险。保障型家庭财产保险最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按 照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失；投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保 险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。

　　家财险中，房屋建筑及附属设备、室内装修在保险赔偿时，采用的是按比例赔偿方式。要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置的价值投保。其它财 产，如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一赔偿方式赔偿，即无论是否足额投保，在保险金额范围内，按出险时的实际损失得到赔偿。

　　安 邦保险产险专家指出，对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，基本保障就足够了。需要注意的是，投保人一定要注意，保险公司不会 重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。

　　此外，安邦保 险产险专家还指出，家庭财产保险是分项承保、分项理赔的。保户在投保时还应注意，各类财产都有自己的保额：房屋的保额是房屋的实际价值；家具、家电的保额 是其对应的实际价值。在发生保险事故后，各类财产的损失赔偿要以其自身的保额为限。与此同时，投保人一定要履行如实告知的义务。

　　保 险公司是经营风险的特殊企业，保险公司只能根据投保人的陈述和提供的资料判断风险的大小，因此在所有的保险产品条款中，都有一条相同的，那就是投保人 的如实告知义务，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。在家庭财产保险中也不例外，若因投保人违反如实告知义务，以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率 的，保险公司有权不承担赔偿责任，或者解除保险合同。

　　◎自驾

　　异地出险即时理赔

　　今年春 节全国高速公仍将免费，为自驾返乡的人提供了便利。不过，驾驶途通常较远，加之节前工作繁忙，休息不足，长途驾驶后司机的困倦和疲惫感会尤其明显。人 保电话车险相关专家提示车主，一定要注意上的交通安全，千万不要长时间疲劳驾驶，尽量避免在午餐后和夜间驾驶。如果出现疲劳症状，一定要将车驶离高速公 或主干道，在休息区停车休息，等精力好转后再出发。如果在上出现车辆故障，要及时将车移至应急车道或不妨碍交通的地方，并及时拨打保险公司或道救援电话。

　　另一方面，春节自驾出行，最容易异地出险，其中涉及了事故认定、异地修理和赔款等多个环节，最容易理赔问题，一些大的财产险公司如中国人保、中国平 安、中国太保等已推出了全国通赔服务，异地出险的客户可以在事故地直接进行理赔，可在就近网点得到所有的理赔服务。而没有提供异地理赔的车险产品，在异地 出险后，车主需要将资料提交至投保所在地的公司网点办理理赔手续。

　　春节期间长期闲置汽车的电瓶同样要格外留心。保险专家，在车辆闲置期间，最好每隔两周就检查一次电瓶，比如查看电解液的高度，一般来说蓄电池的电解液液面必须高于极板10-15mm，不足时应及时添加蒸馏水。车主可以请朋友或家人帮忙照顾车辆，隔一周或两周让车辆启动5-10分钟为电瓶充电。

　　春节期间，还有不少车主会在大城市或县城提前买好烟花，放置于车辆后备箱内运输回老家。由于烟花爆竹运输引发的车辆事故在每年春节期间也时有发生，人保电话 车险相关专家提醒车主切勿长时间长途运输烟花爆竹，防止因为摩擦、撞击产生静电火花引发爆炸。除此之外，停放车辆需留心，最好停放在指定的停车位内。如 因烟花爆竹发生车辆玻璃破损、车身车漆剐伤现象，则需事先投保玻璃单独破碎险、车身划痕损失险方可理赔。

　　◎返乡

　　出门必备意外险

　　每年春运期间，出行人数较多，是交通意外事故高发期。保险专家，春节出发前最好为自己买一份交通意外保险。目前市场上的意外险种类繁多，并且购买方式五 花八门，加上人们对意外定义的了解参差不齐，很难准确地判断和购买到适合自己的意外险产品。为此，记者采访了中意人寿保险专家。

　　保险专家介绍称，目前市场上有二类交通意外险，一是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。短期交通意外险最短1天最长1年，保障范围涵盖各种交通工具， 费用较低，但保险责任主要限于身故。例如张先生从到上海出差，在机场花50元买一份意外保险，火车意外保额20万，飞机意外保额为80万，保险期 间仅15天。如果她在15天之后再次出差，则需要重新购买。综合交通意外险则包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保险期间更 长。

　　此外，今年铁旅客意外强制险被取消，返乡前为自己准备一份意外险成了必不可少的环节。记者从几大保险公司采访了解到， 目前交通意外险最主要的销售方式为网上，多数为短期或长期的综合类意外险，涵盖铁、飞机、轮船等各类交通意外，售价从几元到几十元或上百元不等。

　　与传统的投保渠道相比，网上投保平台保费更加低廉。网上购买保险省略了中间代理环节，没有中介费用，保费水分更小。同时，网销保险产品的优惠力度非常大，价格也更加透明，消费者的投保过程可以自主完成，不会产生任何额外的手续费用，支付也方便简洁。